Verlopen APK: wat betekent dit voor je verzekering?
Een verlopen APK kan gevolgen hebben voor je verzekering. Ook met een cascodekking is schade aan je eigen auto niet vanzelfsprekend verzekerd. In een recente zaak mocht een verzekeraar een claim na een eenzijdig ongeval afwijzen, omdat de auto al ruim vijftien maanden geen geldige APK had en de polisvoorwaarden daarvoor een uitsluiting bevatten.
De uitspraak betekent niet dat iedere schade bij een verlopen APK automatisch onverzekerd is. De precieze voorwaarden, de duur van de overschrijding en de omstandigheden van het ongeval blijven bepalend.
Een verlopen APK betekent niet dat elke claim automatisch wordt afgewezen.
Uitsluitingen, schadeoorzaak en omstandigheden blijven bepalend.
Een verzekering vervangt de wettelijke APK-verplichting niet.
Wat besliste Kifid?
De zaak ging over een automobilist die in Turkije door regen, mist en een gladde, oneffen weg van de weg raakte en tegen de vangrail botste. De bestuurder claimde de schade aan de eigen auto op de autoverzekering.
De verzekeraar wees de claim af. In de voorwaarden stond dat schade niet verzekerd was als de auto niet aan de wettelijke regels voldeed. Als voorbeeld noemden die voorwaarden een auto die minimaal twee maanden geen geldige APK had. Bij het ongeval was de APK al ruim vijftien maanden verlopen.
Kifid oordeelde dat de verzekeraar in deze zaak een beroep op de uitsluiting mocht doen. De bestuurder kon niet aantonen dat de auto technisch in orde was. Volgens de commissie was een verband tussen de technische staat van de auto en het van de weg raken bovendien niet onaannemelijk.
De beslissing van 28 september 2026 is vastgelegd in Kifid-uitspraak 2026-0976.
Verlopen APK en de uitsluitingen in je verzekering
Deze uitspraak geldt voor één concrete schade en één specifieke set polisvoorwaarden. Andere verzekeringen kunnen anders zijn opgebouwd en een kortere overschrijding is niet hetzelfde als een auto die vijftien maanden zonder geldige APK rijdt.
Ook het verband tussen de overtreding en de schade kan een rol spelen. Kifid merkt in de uitspraak op dat een verzekeraar zich niet in ieder geval op een uitsluiting kan beroepen als het relevante verband ontbreekt. In deze zaak slaagde de bestuurder er echter niet in dat aannemelijk te maken.
De veilige conclusie is daarom niet: “zonder APK ben je nooit verzekerd”. De juiste conclusie is: controleer de uitsluitingen in je eigen polis en rijd niet door zodra de APK is verlopen.
De uitspraak ging over schade aan de eigen auto
Het geschil bij Kifid draaide om de vergoeding van schade aan het eigen voertuig. Het was geen algemene uitspraak over iedere schade aan anderen of over iedere WA-claim.
Dat onderscheid is belangrijk. Een WA-verzekering is bedoeld voor aansprakelijkheid voor schade die met het voertuig aan anderen wordt veroorzaakt. Een cascodekking gaat over omschreven schade aan het eigen voertuig. Uitsluitingen, eventuele verhaalsmogelijkheden en de behandeling van een claim kunnen per onderdeel verschillen.
Kijk daarom niet alleen of op het polisblad WA, WA+ of Allrisk staat. Lees ook de algemene en bijzondere voorwaarden en eventuele clausules. Op de JW-pagina over autoverzekeringen vind je de hoofdlijnen van de dekkingen. Voor een bedrijfsauto gelden daarnaast het opgegeven gebruik, de voertuigsoort en de voorwaarden van de zakelijke autoverzekering.
Wat zegt de RDW over rijden zonder APK?
De RDW noemt de APK een wettelijk verplichte keuring voor de meeste voertuigen. Zonder geldige APK mag je in beginsel niet rijden en uitstel is niet mogelijk. De kentekenhouder blijft zelf verantwoordelijk, ook als een herinneringsbrief niet is ontvangen.
Als je niet rijdt, mag de APK volgens de RDW maximaal twee maanden verlopen zijn. Daarna volgt controle via het kentekenregister. Die twee maanden zijn geen toestemming om zonder geldige APK door te rijden. Wil je de APK-plicht tijdelijk stopzetten, dan moet je het voertuig schorsen. Een geschorst voertuig mag niet op de openbare weg staan of rijden.
Uitzondering voor de rit naar een APK-afspraak
Er bestaat een beperkte uitzondering voor de rit naar een garage of RDW-keuringsstation op de dag van de APK-afspraak. Het voertuig moet die dag wel WA-verzekerd zijn. Je mag alleen rond de afspraaktijd van je woonadres naar de keuringslocatie rijden en moet de afspraak kunnen aantonen. De keurmeester moet het voertuig diezelfde dag voor de APK afmelden, ook bij afkeuring.
De uitzondering voor een keuringsrit is geen garantie voor cascodekking. Je polisvoorwaarden blijven bepalend. De RDW waarschuwt daarnaast bij rijden met een afgekeurd voertuig dat een verzekeraar schade na een ongeval kan weigeren. Lees de actuele regels op de pagina Over de APK.
Let bij bedrijfsvoertuigen extra op planning en stilstand
Voor ondernemers kan een gemiste APK-datum meer veroorzaken dan alleen een dekkingsdiscussie. Een bestelauto, taxi, lesauto of vrachtwagen die niet mag rijden, kan direct omzet en planning raken.
Leg daarom per voertuig vast:
- wanneer de APK verloopt;
- wie verantwoordelijk is voor de afspraak;
- waar keuringsrapporten en onderhoudsbewijzen worden bewaard;
- wat er gebeurt als het voertuig wordt afgekeurd;
- hoe vervangend vervoer of tijdelijke stilstand is geregeld.
De RDW vermeldt dat je een voertuig al vanaf twee maanden vóór de vervaldatum opnieuw kunt laten keuren zonder de bestaande vervaldatum te verliezen. Dat geeft ruimte om de keuring buiten een drukke werkperiode te plannen.
Toch schade met een verlopen APK?
Meld de schade zo snel mogelijk en geef de feiten volledig door. Bewaar foto's, het schadeformulier, onderhoudsfacturen, keuringsrapporten en andere informatie over de technische staat van het voertuig. Die stukken garanderen geen vergoeding, maar kunnen wel belangrijk zijn bij de beoordeling van de oorzaak en de polisvoorwaarden.
Controleer daarnaast of de claim gaat over schade aan je eigen voertuig, schade aan een ander of beide. Via schade melden bij JW kun je de gebeurtenis en betrokkenen doorgeven via het centrale schadeformulier.
Een cascodekking is dus geen vrijbrief om met een verlopen APK door te rijden. De wettelijke voertuigplicht en de polisvoorwaarden kunnen rechtstreeks bepalen of schade aan je eigen auto wordt vergoed.
