Ruitschade aan je bestelauto: eigen risico bij extra schade
Bij ruit- én carrosserieschade bepaalt de oorzaak welk eigen risico geldt. Je polis bepaalt of je één keer het hoogste bedrag betaalt. Lees hoe je als ondernemer het herstel, de btw en passend vervangend vervoer regelt.
Het korte antwoord
Meld schade door dezelfde gebeurtenis samen.
Je polis bepaalt welk eigen risico geldt. Staat daarin dat bij samenloop alleen het hoogste toepasselijke eigen risico wordt berekend? Dan worden de bedragen niet opgeteld. Controleer ook eventuele aanvullende clausules.
Maak vóór het herstel afspraken over btw, eigen risico en een passende vervangende bestelauto. Alleen een ster of barst in de ruit? Daarvoor kan een andere ruitregeling gelden dan bij de gecombineerde schade in dit artikel.
01 / Het eigen risico
JW verzekert bestelauto’s uitsluitend voor ondernemers. Voor een installateur, schilder of aannemer gaat schade daarom ook over de planning: wanneer is je bus klaar en hoe krijg je ondertussen je gereedschap en materialen bij de klant?
Wanneer betaal je één eigen risico?
Zijn de ruit en de overige onderdelen bij dezelfde gebeurtenis beschadigd? Dan worden die beschadigingen samen beoordeeld. Hanteert jouw polis de regel dat bij samenloop alleen het hoogste toepasselijke eigen risico geldt? Dan betaal je één eigen risico voor die gebeurtenis.
Voorbeeld: voor losse ruitschade geldt € 150 eigen risico en voor de gecombineerde schade € 500. Onder deze samenloopregel betaal je € 500, geen € 650. Dit zijn voorbeeldbedragen, geen vaste JW-tarieven.
De schadeoorzaak bepaalt welke dekking en welk eigen risico van toepassing zijn. Een bijzondere clausule kan daarnaast een extra eigen risico voorschrijven. Laat daarom ook de clausules op je polis controleren.
02 / De oorzaak telt
Dezelfde kapotte ruit, een andere schadeoorzaak
Inbraak in je werkbus: ruit kapot en dashboard gestolen
Je bent als installateur aan het werk bij een klant. Tijdens de klus slaat een dief de zijruit van je bestelauto in en steelt het dashboard. De kapotte ruit hoort dan bij de inbraak- en diefstalschade.
Bij een gedekte schade geldt het eigen risico voor diefstal of inbraak. De regeling voor uitsluitend ruitschade bepaalt dan niet het eigen risico voor de hele gebeurtenis. Onder de genoemde samenloopregel betaal je daarnaast geen apart eigen risico voor de ruit.
Een gedekte inbraakschade is volgens de landelijke Roy-dataregels uitgezonderd van terugval in schadevrije jaren.
Zijn ook losse machines of gereedschappen gestolen? Die vallen niet automatisch onder de voertuigdekking. Bekijk de uitleg over gereedschap in je bestelauto verzekeren.
Vandalisme: zijruit vernield en schuifdeur bekrast
Je bedrijfsbus staat na werktijd geparkeerd. Iemand vernielt een zijruit en bekrast tijdens dezelfde gebeurtenis ook de schuifdeur. Dat is gecombineerde vandalismeschade. Alleen een glasdekking is niet voldoende om de volledige schade vergoed te krijgen.
Is deze vandalismeschade verzekerd? Dan geldt het bijbehorende eigen risico. Bij de beschreven samenloopregel betaal je dit één keer.
Betaalt de verzekeraar de schade en kan zij die niet volledig verhalen? Dan telt deze vandalismeschade in beginsel mee voor de terugval in jouw schadevrije jaren. Een kapotte ruit maakt de andere vandalismeschade niet vrij van die terugval.
Krassen die uitsluitend door scherven van de gebroken ruit ontstaan, zijn een andere situatie. Schade door die glasscherven is in de Roy-dataregels juist uitgezonderd van terugval.
03 / Schadevrije jaren
Wat gebeurt er met je schadevrije jaren?
Deze uitleg geldt voor individuele bestelautopolissen waarop de Roy-dataregeling van toepassing is. Voor collectieve wagenparkverzekeringen gelden andere afspraken.
Voor een meetellende schade geldt de landelijke terugvaltabel uit Bedrijfsregeling 11 Roy-data. De gebruikelijke terugval is vijf schadevrije jaren. Heb je acht jaren en één meetellende schade, dan blijven voor het volgende verzekeringsjaar drie jaren over.
Bij meer dan vijftien schadevrije jaren val je na één meetellende schade terug naar tien. De ondergrens is min vijf. Volledig verhaal of terugbetaling van de schade kan de terugval voorkomen of herstellen volgens de toepasselijke regels.
De verzekeraar bepaalt zelf de korting en premie. De officiële schadevrije jaren worden volgens de landelijke regels vastgesteld. Een beschermde no-claimkorting voorkomt dus niet automatisch verlies van schadevrije jaren. Lees meer over schadevrije jaren bij je bestelauto en bekijk de uitleg over Roy-data.
04 / Eén herstelafspraak
Laat de ruit en de overige schade samen herstellen
Bij uitsluitend ruitschade kan je polis een aangesloten ruithersteller voorschrijven. Is ook je dashboard of schuifdeur bij dezelfde gebeurtenis beschadigd? Dan kan de ruit onderdeel worden van één herstelopdracht bij een autoschadehersteller.
Na akkoord voor deze gecombineerde herstelroute hoef je niet zelf eerst naar een ruithersteller en daarna naar een carrosseriebedrijf. De schadehersteller kan zo nodig zelf een ruitspecialist inschakelen. Laat vooraf bevestigen dat de gecombineerde schade via deze herstelroute mag worden afgehandeld.
Dat bespaart je als ondernemer extra ritten en afspraken. De eis om een aangesloten autoschadehersteller te gebruiken kan wel blijven gelden. Meld daarom alle beschadigingen samen voordat je de reparatie laat uitvoeren.
Lees ook hoe zelf een schadehersteller kiezen werkt en welke afspraken je vóór de reparatie maakt.
05 / De reparatierekening
Wat betaal je zelf bij de reparatie?
Is je bestelauto exclusief btw verzekerd omdat je de btw kunt aftrekken? Bij rechtstreeks afgerekend herstel van een gedekte schade betaal jij de btw en het toepasselijke eigen risico aan de aangesloten hersteller. De verzekeraar betaalt het goedgekeurde restant rechtstreeks aan het herstelbedrijf.
Je hoeft dan niet de hele reparatierekening voor te schieten. Houd wel geld beschikbaar voor jouw deel, meestal te voldoen bij het ophalen van je bestelauto.
Rekenvoorbeeld: herstel van de zijruit en schuifdeur van je bedrijfsbus
| Onderdeel | Bedrag |
|---|---|
| Reparatie exclusief btw | € 3.000 |
| Btw van 21% | € 630 |
| Totale reparatiefactuur | € 3.630 |
| Eigen risico in dit voorbeeld | € 500 |
| Jij betaalt aan de hersteller: btw plus eigen risico | € 1.130 |
| De verzekeraar betaalt rechtstreeks aan de hersteller | € 2.500 |
De btw wordt berekend over de reparatiekosten, niet over het bedrag dat na aftrek van het eigen risico overblijft.
Wanneer kun je de btw terugvragen?
Gebruik je de bestelauto voor werkzaamheden waarover je btw berekent en heb je volledig recht op btw-aftrek? Dan kun je de € 630 uit het voorbeeld als voorbelasting verwerken in je btw-aangifte. Na die verrekening blijft in dit voorbeeld € 500 eigen risico voor je rekening.
Dat recht geldt niet automatisch voor iedere ondernemer. Bij vrijgestelde activiteiten kan de aftrek beperkt zijn of ontbreken. Doe je mee aan de kleineondernemersregeling (KOR), dan kun je de btw op deze kosten niet terugvragen. Ook privégebruik kan gevolgen hebben voor de btw-verrekening.
Controleer daarom of de btw-afspraak op je polis aansluit bij jouw onderneming. Bewaar de gespecificeerde reparatiefactuur voor je administratie.
06 / Blijven werken
Vervangend vervoer: past je werk ook in de leenauto?
Bij een gedekte reparatie via een aangesloten hersteller kan de herstelregeling gratis vervangend vervoer bieden. Dat is niet automatisch een bestelauto van dezelfde grootte en uitvoering als jouw eigen bus.
Bij uitsluitend ruitschade geeft de Schadegarant-regeling geen recht op kosteloos vervangend vervoer. Bij gecombineerde autoschade kan die regeling wel gelden. Controleer welke herstelregeling bij jouw polis hoort.
Wat je krijgt, hangt af van de herstelregeling. Sommige regelingen bieden een personenauto; andere schrijven juist een kleine bestelauto voor. Zo noemt de Schadegarant-regeling voor bestelauto’s tot 3.500 kg een vervanger met minimaal 2,8 m³ laadruimte en 500 kg laadvermogen. Een grotere bus of een laadlift kan extra kosten meebrengen.
Een kleine vervanger kan prima zijn voor een schilder met handgereedschap. Voor een installateur met lange leidingen, ladders en zware apparatuur kan die onvoldoende zijn. Bespreek daarom vóór de reparatie wat je moet vervoeren.
Gratis vervangend vervoer betekent bovendien niet dat alle gebruikskosten zijn inbegrepen. Brandstof betaal je zelf. Controleer ook het eigen risico bij schade aan de leenauto en de afgesproken gebruiksduur.
Kies zelf een aangesloten hersteller met passend vervangend vervoer
Controleer welk herstelnetwerk en welke keuzeafspraken bij jouw polis horen. Binnen Schadegarant kun je zelf een aangesloten bedrijf kiezen; dat hoeft niet het dichtstbijzijnde te zijn.
Heb je je bestelauto nodig om je opdrachten uit te voeren? Zoek dan vooraf een aangesloten hersteller die een geschikte vervangende bestelauto kan aanbieden. Vraag welke bus beschikbaar is op de geplande reparatiedatum en laat die afspraak bevestigen.
Bespreek in ieder geval:
- Laadruimte en laadvermogen: passen je machines, materialen en gereedschap?
- Uitvoering: heb je een trekhaak, imperiaal of laadlift nodig?
- Kosten: valt deze bus binnen de gratis regeling of betaal je voor een grotere uitvoering bij?
- Planning: vanaf wanneer en tot wanneer mag je de vervangende bus gebruiken?
Zo kun je het herstel plannen rond je werkzaamheden en voorkom je dat je pas bij het inleveren ontdekt dat de vervanger niet geschikt is voor jouw werk.
Bronnen en verantwoording
Bronnen
Bronnen geraadpleegd op 7 november 2026. Herstelregelingen kunnen per verzekeraar en polis verschillen.
- Schadegarant: ruit- en autoschade samen melden en herstelbedrijf kiezen
- Landelijke regels voor schadevrije jaren (ingang 1 juli 2026)
- Belastingdienst: btw en de auto van de zaak
- Belastingdienst: kleineondernemersregeling
- Schadegarant: werkwijze, versie 1 augustus 2026
- Uitleg over btw en eigen risico bij zakelijke schadeafwikkeling
- Uitleg over rechtstreekse afrekening bij schadeherstel